Orange Bank est une fusion entre Groupama Banque et l’opérateur téléphonique Orange. L’opérateur avait pour vœux de proposer un service bancaire innovant tourné vers un usage mobile des services bancaires.
Orange Bank est donc une banque en ligne disposant d’une licence bancaire et propose ainsi à ses clients un compte courant en ligne lié à une carte bancaire internationale Visa sans frais de tenue de compte. Le contrôle de celui-ci depuis votre smartphone.
| Ouverture du compte | |
| Revenu minimum pour ouvrir un compte | Sans condition de revenus |
| Montant minimum à verser lors de l’ouverture d’un compte courant | 50 € |
| Chèques & Espèces | |
| Mise à disposition d’un chéquier ? | ✔️ Oui |
| Dépôt de chèque par courrier | ✔️ Oui |
| Dépôt de chèque en agence | ❌ Non |
| Dépôt d’espèces | ❌ Non |
| Crédits | |
| Découvert autorisé | ✔️ Oui |
| Crédit à la consommation | ✔️ Oui |
| Crédit immobilier | ❌ Non |
Le compte courant Orange Bank
Le compte courant Orange Bank est sans frais de tenue de compte, donc entièrement gratuit si vous utilisez votre carte bancaire au minimum 3 fois par mois. La carte Visa Orange Bank est elle aussi proposée gratuitement.
Le compte bancaire Orange Bank permet de domicilier vos revenus, effectuer des ou recevoir des virements bancaires en France ou à l’étranger. Il vous est possible de domicilier aussi tous vos prélèvements courants, et d’obtenir d’un carnet de chèques.
Solde instantané de votre compte courant : Orange Bank offre à ses clients la possibilité de consulter le solde réel de leurs compte courant grâce à l’application mobile ou via le site internet. Le solde du compte bancaire Orange Bank est mis à jour à l’instantané après chaque opération. Permettant donc un suivi de vos dépenses et d’éviter les mauvaises surprises.
Visualisez vos dépenses par catégorie : pour vous aider à gérer votre budget, chaque paiement débité de votre compte est automatiquement catégorisé par type de dépense. Un atout pour vous permettre de suivre avec précision le pourcentage de votre budget parmi chaque famille de dépense.
Envoyez instantanément de l’argent à vos proches : Orange Bank permet dorénavant à ses clients d’envoyer de l’argent gratuitement et directement via un numéro de mobile. Cette innovation fonctionne peu importe l’opérateur téléphonique du destinataire des fonds.
Demandez un remboursement en 1 clic : Il est possible de solliciter un remboursement à un proche en lui transmettant un message via l’Application. La personne concernée recevra un message afin de l’aider à réaliser rapidement le transfert en votre faveur.
Découvert autorisé Orange bank
Orange bank propose un découvert autorisé sous réserve de d’acceptation. Le montant est établi en fonction de vos revenus et et des sommes versées chaque mois sur votre compte bancaire.
En revanche, la banque en ligne de l’opérateur ne facture pas de commission d’intervention si elle accepte de payer une opération alors que son solde n’est pas suffisant pour effectuer le paiement. Un véritable plus, lorsque l’on sait que les banques traditionnelles facturent ce service 8€ par opération.
Attention cependant, car un virement bancaire automatique rejeté si vous ne disposez pas des fonds nécessaires coûte 8 € chez Orange bank. A noter que la plupart des banques en ligne ne facturent pas ce genre d’incident.
Le rejet d’un prélèvement bancaire vous sera facturé 20 € maximum, ou bien le montant du prélèvement si celui-ci est inférieur à 20 €.
Ouverture de compte
L’ouverture du compte Orange Bank peut être réalisée depuis le site Internet ou via l’Application mobile.
Vous pourrez en effet, signer le contrat numériquement via votre téléphone portable, toutes les pièces peuvent être également prises en photo directement depuis votre smartphone. Deux pièces d’identité sont nécessaires pour l’ouverture du compte, à noter que la première pièce d’identité doit être votre carte nationale d’identité, votre passeport ou carte de séjour. La seconde pourra être l’une de ces pièces ou bien encore votre permis de conduire, votre avis d’imposition, un livret de famille…
Il vous sera également demandé de fournir à Orange Bank un RIB d’un compte ouvert à votre nom en France ainsi qu’un justificatif de domicile.
Pour terminer, un versement d’un minimum de 50 € par virement sur votre compte courant Orange Bank est demandé pour pouvoir compléter la validation son ouverture. Les sommes versées seront ensuite immédiatement sur votre compte.
Aide au changement de Banque.
Orange Bank vous accompagne comme toutes les autres banques en ligne du marché, dans le changement de vos coordonnées bancaires grâce à la loi sur la mobilité bancaire.
Il vous suffit alors de communiquer à Orange Bank le RIB de votre compte bancaire précédant et la banque en ligne se chargera de récupérer la liste de l’ensemble des organismes qui versent ou prélèvent des fonds sur votre compte. Il ne vous restera qu’à choisir les organismes à contacter et ces derniers seront automatiquement prévenus par Orange Bank directement. Les organismes disposent d’un délai de 10 jours pour enregistrer les changements.
Les cartes bancaires
Orange Bank propose deux cartes bancaires Visa :
- La carte Visa Standard, gratuite et offrant tous les services standard d’une carte Visa internationale.
- La carte Visa Premium, inclus des solutions d’assurance et d’assistance plus étendues ainsi que des plafonds de paiement et de retraits pouvant être plus élevés.
Les deux cartes Visa Orange Bank peuvent être commandées en version débit immédiat ou débit différé de fin de mois.
Peu importe la carte choisie, elles peuvent être entièrement gérées depuis l’application mobile. Il vous est possible de réaliser les opérations ci dessous :
- Personnaliser le code secret de votre carte bancaire.
- Modifier les plafonds de paiement et de retrait d’espèces en fonction de vos besoins.
- Bloquer et débloquer temporairement votre carte.
- Autoriser ou non les paiements en ligne, les paiements sans contact et les paiements à l’étranger.
Les cartes sont également compatibles avec Apple Pay ainsi que Samsung Pay, permettant le règlement de vos achats avec votre iPhone grâce à la fonctionnalité NFC.
La carte Visa Orange Bank
La carte Visa Orange Bank est gratuite et convient largement pour un usage basique du quotidien (paiements chez les commerçants, paiements en ligne, retraits d’espèces aux distributeurs automatiques de billets).
Les retraits d’espèces en France et dans les pays de la zone Euro sont gratuits et illimités.
Les plafonds de paiement et de retraits sont mis en place en fonction des revenus déclarés lors de l’ouverture de votre compte. Les plafonds mensuels de base qui sont mis en place correspondent à 100 % de vos revenus.
La carte Visa internationale prévoit les prestations d’assurance et d’assistance standard lors de tous vos déplacements à l’étranger. Une assistance rapatriement et une prise en charge des frais médicaux non remboursés jusqu’à 11.000 € ainsi qu’une couverture minimale en cas de retard d’avion ou de perte/vol de vos bagages.
La carte Visa Premium Orange Bank
C’est une carte Visa Premier qui conviendra très bien aux personnes qui voyagent très souvent et/ou qui ont besoin de plafonds de paiement et de retrait plus élevés. Ces derniers peuvent être en effet relevés à concurrence de 150 % de vos revenus mensuels déclarés.
La carte Visa Premium offre également toutes les prestations d’assurance et d’assistance Premium lors de vos voyages à l’étranger :
- Une prise en charge des frais d’annulation de votre séjour pour raisons de santé, ou de décès.
- Une assistance rapatriement depuis l’étranger couvrant tous vos frais non remboursés jusqu’à 155.000 €.
- L’avance et la prise en charge de vos frais d’avocat et de caution pénale à l’étranger.
- La couverture des frais non remboursés en cas d’accident avec une véhicule de location (franchise par exemple).
Le cryptogramme de la carte Premium d’Orange change chaque heure : en effet Orange Bank a décidé d’équiper toutes ses cartes premium du système de cryptogramme dynamique. C’est le code à 3 chiffres se trouvant au dos de votre carte bancaire (Code CVV).
Les frais de retraits et paiements à l’étranger
La carte Visa Orange Bank permet à l’utilisateur de retirer de l’argent et de payer chez les commerçants du monde entier et ce, sans aucun frais. Ce type d’offre était jusqu’ici surtout proposé par les Néobanques telles que : N26 You, Revolut Premium. Les banques en ligne restaient plutôt timides sur cet aspect. Seule Monabanq proposait jusqu’ici l’exonération de ces frais, avec cependant une limite de 25 retraits et 50 paiements par an, sur son offre Uniq. Boursorama (Offre Ultym) et Fortuneo (Offre Fosfo) proposent aussi une exonération de Frais, mais la première est une carte à contrôle systématique de solde, et la seconde, bien que gratuite, ne propose pas de solutions d’assurance aussi étendues. En résumé, Orange Bank est la seule banque en ligne à proposer cette offre en illimité sur une carte de crédit.
Livrets d’épargne
Orange Bank propose un seul livret d’épargne, celui-ci permet de placer une épargne qui rapporte au taux brut de 0,30 %. Ce livret ne prévoit pas de plafond de versement et son utilisation est complétement gratuite.
A noter que Orange Bank ne propose malheureusement pas de livrets réglementés tels que le Livret A ou le LDD.
Crédit consommation
Orange Bank propose un Crédit à la consommation permettant d’emprunter de 500 à 75.000 € pour tous vos projets, et il est remboursable sur des durées allant de 12 à 60 mois.
Les avantages de Orange bank
✔️ L’exonération de frais sur tous les paiements et retraits dans le monde entier.
✔️ Possibilité de déposer des chèques sur le compte courant
✔️ Le cryptogramme dynamique de la carte Visa Premium, pour plus de sécurité sur vos paiements en ligne.
✔️ Le système d’envoi d’argent et de demande de remboursement par SMS.
Les inconvénients de Orange Bank
❌ L’absence, pour l’heure, d’un crédit immobilier. Mais la banque étant encore jeune, cela viendra probablement plus tard.
Notre avis sur Orange Bank
Orange bank est une véritable banque en ligne grâce aux services qu’elle propose, que ne proposent pas les néobanques : chéquier, crédit à la consommation, découvert autorisé etc…
En revanche, elle ne conviendra pas aux personnes qui souhaitent utiliser un crédit immobilier ou réaliser des placements financiers en ligne tels qu’une assurance vie ou de la bourse en ligne.
Mais c’est une excellente option pour les personnes souhaitant une solution bancaire simple et efficace. C’est la banque idéale pour ceux qui souhaitent gérer leurs comptes au quotidien de façon autonome. Elle conviendra parfaitement aux étudiants et jeunes actifs ainsi qu’aux voyageurs réguliers grâce à son exonération de frais sur les opérations à l’étranger et cela quel que soit la carte bancaire choisie.
L’application mobile Orange bank est bien évaluée par ses utilisateurs, en effet l’application iOS est actuellement notée 4,5/5 par les utilisateurs sur l’AppStore.