Monabanq

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Monabanq est une banque en ligne sans conditions de revenus. Pas besoin de justifier d’un revenu minimum pour ouvrir un compte bancaire.

Monabanq propose depuis 2020 deux comptes bancaires, appelés Compte Pratiq et Compte Uniq, puis chaque compte a une version « plus ».

Ouverture du compte
Revenu minimum pour ouvrir un compte	Sans condition de revenus
Montant minimum à verser lors de l’ouverture d’un compte courant	150 €
Chèques & Espèces
Mise à disposition d’un chéquier ?	✔️ Oui
Dépôt de chèque par courrier	✔️ Oui
Dépôt de chèque en agence	✔️ Oui
Dépôt d’espèces	✔️ Oui
Crédits
Découvert autorisé	✔️ Oui
Crédit à la consommation	✔️ Oui
Crédit immobilier	✔️ Oui

Les comptes bancaires Monabanq

Monabanq propose 4 comptes bancaires :

• Le compte Pratiq dont la cotisation est de 2€ par mois.
• Le compte Pratiq+ dont la cotisation est de 3 € par mois.
• Le compte Uniq dont la cotisation est de 6 € par mois
• Le compte Uniq+ dont la cotisation est de 9 € par mois.

L’offre Monabanq n’est pas entièrement gratuite, mais elle est moins chère qu’une banque traditionnelle. La cotisation mensuelle est entre 2 et 9 euros par mois. En contrepartie, l’offre est transparente et sans condition de revenus. aucun frais vous sera facturé si vous n’utilisez pas la carte de crédit.

Le service client Monabanq possède une bonne réputation auprès de ses clients, élu “Service client de l’année” pour la quatrième année consécutive en 2021.

Chaque compte courant comprend systématiquement les services de base suivants :

• Pas de frais de tenue de compte additionnel.
• Une carte bancaire Visa internationale avec un débit immédiat ou différé.
• La possibilité de déposer des chèques dans les distributeurs automatiques du CIC.
• La possibilité de déposer des espèces, également dans les guichets automatiques du CIC.
• Les retraits et les paiements illimités en France et dans toute la zone européenne.
• La possibilité de réaliser des virements SEPA permanents ou plus ponctuels directement en ligne.
• Les virements instantanés.
• La mise en place gratuite d’un prélèvement automatique, et l’opposition ou la révocation gratuite.
• Un découvert autorisé.
• Il est le service clientèle Monabanq est joignable gratuitement.

Chaque compte décline son offre groupée de services additionnels :

Le compte Pratiq, l’offre de base de Monabanq

Moyennant une cotisation mensuelle de 2€, Il est à noter que :

Un dépôt d’espèces coûte 5€.

La mise en place du découvert est facturée 8€.

Les virements instantanés sont facturés 1 € dès le premier réalisé. Les virements standards (transmis sous 24h) sont quant à eux bien gratuits.

Il n’est pas possible de disposer d’un chéquier sur cette offre sur l’offre Pratiq.

Le compte Pratiq+, l’essentiel pour gérer ses comptes au quotidien

Pour 1€ de plus, soit un total 3 € par mois, l’offre Pratiq+ englobe de nouvelles fonctionnalités :

• La mise à disposition d’un carnet de chèque.
• La mise en place gratuite d’un découvert autorisé.
• 5 dépôts d’espèces gratuits par an dans les distributeurs automatiques du CIC.
• 1 virements instantané gratuit chaque mois.
• 3 retraits d’espèces hors zone Euro gratuits chaque année. Idéal pour éviter les mauvaises surprises !

Les offres Uniq et Uniq + : Le compte courant pour les voyageurs

Monabanq a fait évoluer son offre dédiée à ceux qui veulent voyager sans limite sans se soucier des frais bancaires lors de l’utilisateur de leur carte.

Le compte Uniq de Monabanq comprend, pour 6 € par mois, les avantages suivants :

• 25 retraits d’espèces ainsi que 50 paiements hors zone euro gratuits chaque année.
• 2 virements instantanés gratuits chaque mois.
• Une assurance étendue des moyens de paiement, de votre téléphone et de vos achats sur Internet.

Le compte Uniq+ prévoit une offre « tout inclus » :

• Des retraits d’espèces et des paiements hors zone euro gratuits et illimités.
• Une absence de commission de change
• Mais également, une prise en charge gratuite et illimitée des opérations effectuées par un conseiller.

Pour les voyages en dehors de la zone euro chaque opération réalisée avec votre carte bancaire est souvent facturée. Le coût de chaque opération équivaut bien souvent à 2% de la somme payée ou retirée, hors commission de change.Les offres Uniq ou Uniq+ peuvent rapidement être rentables si vous avez pour habitude de vous déplacer en dehors de la zone euro.

Comparatif des comptes Monabanq

Comparatif des comptes bancaires Monabanq

	Pratiq	Pratiq+	Uniq	Uniq+

Cotisation mensuelle	2€	3€	6€	9€
Frais de tenue de compte	Gratuit	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Carte Visa internationale	Gratuite	Gratuite	Gratuite	Gratuite
Frais lors des retraits à l’étranger	2% du montant de l’opération.	3 retraits gratuits / an, puis 2% du montant de l’opération.	25 gratuits chaque année, puis 1,5% par opération.	Gratuits et illimités
Frais lors des paiements en devises (hors zone euro)	2% du montant de l’opération.	2% du montant de l’opération.	50 gratuits chaque année, puis 1,5% par opération.	Gratuits et illimités
Virements instantanés	1€ par virement	1 gratuit chaque mois, puis 1 € par opération	2 gratuit chaque mois, puis 1 € par opération	5 gratuit chaque mois, puis 1 € par opération
Assurance sur les moyens de paiement	Non	Non	Oui	Oui
Chéquier	Non	Oui	Oui	Oui
Dépôt de chèques	Oui, gratuits et illimités	Oui, gratuits et illimités	Oui, gratuits et illimités	Oui, gratuits et illimités
Dépôt d’espèces	5€ / retrait	5 dépôts gratuits par an, puis 5€/dépôts	5 dépôts gratuits par an, puis 5€/dépôts	12 dépôts gratuits par an, puis 5€/dépôts

L’offre de bienvenue Monabanq

Monabanq offre jusqu’à 160€ à ses nouveaux clients. C’est la meilleure offre du marché à ce jour, et qui est en vigueur tout l’année.

Cette prime de bienvenue est réservée aux clients qui choisissent une carte bancaire avec leur compte Monabanq. La carte visa standard est incluse dans toutes les formules. La carte Visa Premier, est accessible sans justificatif d’un revenu minimum, pour un tarif de 3€ par mois.

La prime correspond à un cashback sur les achats effectués avec votre carte bancaire. Le cashback est compris entre 0,5 et 1% :

• 0,5 % pour les clients d’une offre Pratiq
• 1% pour les clients d’une offre Uniq

Ce cashback est versée tous les 16 de chaque mois, par rapport aux achats effectués lors mois précédent. Il est plafonné à 80€ par année civile, et à 160€ sur les deux première années.

Le découvert autorisé

Le découvert autorisé chez Monabanq est un service gratuit pour tous les détenteurs d’un compte « Pratiq+ », « Uniq » ou « Uniq+ ». Il n’est pas prévu d’office pour les détenteurs de l’offre de base « Pratiq ». Si vous faites une demande de découvert autorisé pour un compte Pratiq, cela vous en coûtera 8 €. Optez plutôt pour le compte Pratiq + qui pour 1 € par mois vous offrira ces services ainsi que des dépôts d’espèces et des virements instantanés gratuits.

Si vous demandez un découvert autorisé dès l’ouverture du compte, celui-cisera mis en place à concurrence de 250 ou 500 euros. Le découvert autorisé est une solution temporaire et ne peut être utilisé que dans la limite de 30 jours. En cas de dépassement, vous risquez de voir celui-ci annulé.

Le découvert autorisé est un crédit qui vous coûtera un taux débiteur annuel fixe de 8 %. Ce qui est plutôt bas et dans la moyenne pour une banque en ligne.

Contrairement à la plupart de ses concurrentes, Monabanq n’a pas abandonné la facturation des commissions d’intervention. Une commission d’intervention est prélevée à chaque fois qu’une opération débitrice se présente sur votre compte, et que le solde de celui-ci n’est pas suffisant pour en permettre le paiement. Si Monabanq décide toutefois de payer l’opération, une commission d’intervention d’un montant 8 € vous sera facturée. Elle est applicable par opération irrégulière. A noter que la loi limite à 10 le nombre de commission d’intervention qui peuvent être facturées chaque mois.

Il est néanmoins préférable que votre banque autorise le paiement plutôt que de rejeter l’opération. En cas de rejet, ce sont 20 € qui vous seront facturés par votre banque. Cette facturation est appliquée par toutes les banques en ligne.

Comment ouvrir un compte chez Monabanq ?

L’ouverture d’un compte bancaire Monabanq est possible pour toute personne physiques et fiscalement domiciliées en France. L’ouverture du compte bancaire ne demande aucun justificatif de revenu.

La souscription du compte Monabanq se fait en ligne, et s’effectue en 3 étapes simplifiées ci dessous :

Première étape : remplir vos informations personnelles dans le formulaire en ligne.

Deuxième étape : fournir vos justificatifs via votre espace de dépôt sécurisé.

Les pièces à fournir pour l’ouverture d’un compte Monabanq sont les suivantes :

• Une pièce d’identité en cours de validité,
• Un justificatif de domicile à votre nom récent (facture de moins de 3 mois ou échéancier de l’année en cours),
• Un justificatif de revenu récent : Fiche de paie pour les salariés, avis d’imposition pour les travailleurs indépendant et attestation de droit pôle emploi en cas de chômage.
• Un Relevé d’Identité Bancaire à votre nom d’un compte ouvert en zone Euro.

Troisième étape : Effectuer un versement minimum de 150 euros sur votre nouveau compte. Ce virement doit être effectué à partir d’un compte bancaire ouvert à votre nom.

Lorsque ces trois étapes sont effectuées, Monabanq commande alors votre nouvelle carte bancaire, vous devriez la recevoir sous 5 jours après la réception de votre virement.

Les cartes bancaires Monabanq

Monabanq propose 3 cartes bancaires associées au réseau d’acceptation VISA :

• La carte Visa Classic à autorisation systématique. Il s’agit d’une carte à contrôle systématique de solde afin d’éviter tout découvert autorisé.
• La carte Visa Classic standard, qui est une carte sans contrôle systématique de solde.
• La carte Visa Premier, une carte premium emportant des assurances et l’assistance à l’étranger.

Toutes les cartes Monabanq sont disponibles sans condition de revenus, de d’utilisation, même pour la carte Visa Premier.

Chaque carte bancaire est éligible au paiement sans contact (NFC) qui est porté à 50 euros pour chaque paiement chez un commerçant. Quelque soit le type de compte courant choisi (Pratiq, Pratiq+ ou Uniq, Uniq+), chaque offre groupée de service proposée par Monabanq comprend 1 carte Visa standard. Si vous optez par exemple pour un compte Pratiq au tarif de 3 € par mois, vous n’aurez pas de supplément à payer pour votre carte bleue.

Vous pourrez choisir le type de carte que vous souhaitez au moment de l’ouverture de votre compte courant. Un supplément d’un montant de 3 euros par mois vous sera demandé si vous choisissez la carte Visa Premier.

Compte joint Monabanq et une deuxième carte bancaire.

Pour ouvrir un compte commun chez Monabanq, et disposer de deux cartes de crédit, il vous faut commander une carte supplémentaire. Le prix des cartes supplémentaires est de :

• 2 € par mois pour une carte Visa Classic, si la première carte est aussi une carte Visa Classic. A contrario, si la première carte est une carte Visa Premier, ainsi la seconde carte Visa Classic vous sera gratuite. Donc coût unique de 3€ pour deux cartes bancaires.
• 3 € par mois une carte Visa Premier.

La carte Visa Premier, toujours sans condition de revenus

Monabanq commercialise aussi une carte Visa Premier sans justificatif de revenus. Elle peut être commandée quel que soit le compte courant choisi moyennant une cotisation de 3 euros par mois, soit 36 € par an. Cette carte premium, bien que pas totalement gratuite, est proposée à un tarif bien moins élevé que dans la plupart des banques traditionnelles (autour de 60 € par an minimum).

Elle est accessible quel que soit vos revenus, tandis que la majeure partie des autres banques en ligne ne la proposent qu’aux personnes dont les revenus sont supérieurs à 1600 ou 1800 € par mois.

Monabanq permet donc à tous d’accéder aux assurances et à l’assistance incluses dans la carte Visa Premier, soit, entre autres :

• La prise en charge des frais d’annulation ou d’interruption de séjour en cas de force majeure.
• La prise en charge des frais de première nécessité et l’indemnisation de la perte ou le retard de bagage.
• L’avance et la prise en charge des frais médicaux en cas d’accident ou de maladie à l’étranger, à concurrence de 155.000 €.
• La prise en charge et l’avance des frais d’avocat et de la caution pénale à l’étranger.

La carte Visa Premier Monabanq, associée à un compte courant Uniq ou Uniq+ est une très bonne solution bancaire pour les personnes qui voyagent régulièrement et qui ne peuvent justifier d’un revenu minimum. Notamment les jeunes voyageurs.

Les plafonds de retraits et de paiement

Monabanq a fait le choix d’autoriser des plafonds de paiement chez les commerçants ou de retrait d’espèces en fonction des revenus domiciliés. Cela s’inscrit dans son désir de permettre l’accès à toutes les cartes.

Ainsi, dans le cadre d’un compte individuel, les plafonds octroyés sont les suivants :

• Jusqu’à 1 000€ de revenus par mois : 1 000€ de paiements pour 30 jours consécutifs, et 300 euros de retraits sur 7 jours glissants.
• De 1000 € jusqu’à 1800€ de revenus par mois : 1 500€ de paiements pour 30 jours consécutifs, et 400 euros de retraits sur 7 jours glissants.
• De 1 800€ à 3 000 euros de revenus par mois : 2 000€ de paiements pour 30 jours consécutifs, et 500 euros de retraits sur 7 jours glissants.
• A compter de 3000 € de revenus mensuels : 2 500€ de paiements pour 30 jours consécutifs, et 600 euros de retraits sur 7 jours glissants.

Le crédit immobilier Monabanq

Depuis 2019, Monabanq propose un crédit immobilier en ligne.

Vous pouvez tout à fait souscrire à un crédit immobilier chez Monabanq après 4 mois d’ancienneté. Le montant emprunté est compris entre 30 000 et 480 000 €. Monabanq peut financer un bien ancien (avec ou sans travaux), ou neuf, pour une résidence principale ou secondaire. En revanche, elle ne finance pas encore la construction d’une maison individuelle.

La durée de l’emprunt immobilier est comprise entre 5 et 20 ans. Toutefois pour les personnes éligibles au prêt à taux 0 %, la durée de l’emprunt peut être portée à 25 ans.

Monabanq avec Hello bank sont les seules banques en ligne en mesure de proposer un prêt à taux zéro.

Monabanq offre une bonification de 0,10 point au taux nominal du prêt immobilier à condition que vous fassiez le choix de faire de Monabanq votre banque principale en y domiciliant vos revenus. Les frais de dossier sont gratuits.

A noter que Monabanq ne propose pas encore l’exonération de frais de remboursement anticipé.

Un apport personnel couvrant au minimum les frais de notaire, de garantie et les frais d’agence est demandé afin de réaliser votre emprunt immobilier chez Monabanq.

Le crédit à la consommation Monabanq

Monabanq propose 3 prêts à la consommation, et un prêt renouvelable.

• Un prêt travaux, pour lequel il est possible d’emprunter entre 3 000 et 30 000 €.
• Un crédit auto ou moto pour lequel il est également possible d’emprunter entre 3 000 et 30 000 €.
• Un prêt personnel, afin de financer tout autre projet, toujours pour un montant compris entre 3 000 et 30 000 euros.

Le prêt renouvelable Monabanq permet d’emprunter temporairement une somme comprise entre 500 et 5 000 euros. L’argent de ce financement sera disponible sur le compte en 48 heures. Les mensualités du crédit renouvelable seront établies en fonction de la somme empruntée. Il sera ensuite possible d’emprunter à nouveau une fois que vous aurez reconstituer partiellement ou totalement votre réserve disponible. Le prêt renouvelable Monabanq permet de reporter une mensualité en cas de coup dur de façon gratuite.

Ce financement constitue une alternative au découvert autorisé et vous permet d’emprunter à plus long terme, mais le taux d’intérêt est généralement très élevé et il est conseillé de se tourner vers un prêt à la consommation si vous souhaitez emprunter une somme supérieure à 3000 €. A noter que la loi impose qu’un prêt renouvelable soit remboursé sur une durée maximale de 36 mois.

Attention : les offres de crédit Monabanq sont toutes réservés aux clients Monabanq qui détiennent un compte courant.

Les livrets d’épargne Monabanq

L’offre de livret réglementé se limite au livret A et au livret de développement durable. Il n’est pas possible de souscrire un produit d’épargne logement chez Monabanq.

Il est possible de verser jusqu’à 22 950 € sur un livret A, et jusqu’à 12 000 euros sur un LDD. Ces deux livrets sont rémunérés au taux annuel net de 0,50 % et sont défiscalisés. La souscription et la clôture de ces livrets est gratuite.

Monabanq propose deux livrets d’épargne « maison ». Le livret d’épargne Monabanq : qui permet de placer votre argent sans limite, mais qui sert un rendement d’uniquement 0,05 % bruts.

L’ouverture, la gestion et la clôture du livret croissance sont gratuit. Votre argent reste disponible à tout moment.

Pour les enfants de moins de 18 ans, il est possible d’ouvrir un compte épargne jeune dont les 5000 premiers euros versés sont rémunérés au taux annuel brut de 0,70 %. Au-delà cette somme, le taux de rendement est identique au livret d’épargne Monabanq, soit 0,05 %.

A partir de 12 ans, il sera possible de commander une carte de retrait à vos enfants, dont les plafonds sont entièrement personnalisables depuis votre espace client.

Le livret Jeune est disponible chez Monabanq

Si vous avez moins de 25 ans, il est possible d’ouvrir un livret jeune chez Monabanq, avec un rendement exceptionnel de 1,50 % net d’impôt. Il est possible de verser jusqu’à 1600 € sur un livret d’épargne.

L’assurance vie Monabanq.

Monabanq commercialise un contrat d’assurance vie multisupport sans frais d’entrée, sans frais de versement, et sans frais de sortie. Ce contrat d’assurance vie est accessible à compter d’un premier versement de 500 €, accompagné de versements programmés de 50 € par mois. Il est possible de de ne pas effectuer de versements réguliers si vous placer au moins 1000€ lors de l’ouverture de votre contrat.

Si vous souhaitez réaliser des versements réguliers ceux-ci devront être au minimum de :

• 50 € par mois
• 150 € par trimestre
• 300 € par semestre.

Il vous sera ensuite demandé de choisir entre deux types de gestion : La gestion libre et la gestion pilotée.

La gestion libre du contrat d’assurance vie Monabanq vous permet d’arbitrer vous-même vos placements parmi les fonds euros et les unités de compte (SICAV, fond commun de placement, etc…).

Il est possible d’investir 100 % de votre épargne sur le fond euro sécurisé « Eurossima ». C’est un placement garanti en capital et la solution idéale pour les épargnants qui souhaitent se constituer ou valoriser un capital sans prendre de risque.

Un autre fond euro, appelé « Netissima » est disponible. Ce n’est pas un fond euro classique, essentiellement composé de titres obligataires, mais un mélange de ces derniers et d’actifs d’immobilier. Cela permet un rendement supérieur au fond Eurossima (1,70 % net en 2019). En revanche, chaque versement sur ce fond doit être accompagné d’un versement de 30 % sur un support en unité de compte, ne comportant aucune garantie en capital. Nous le recommandons donc davantage aux personnes qui souhaitent diversifier leur épargne.

La gestion pilotée de votre contrat permet de confier la répartition de vos investissements à des professionnels, qui se chargeront de répartir votre épargne sur les différents supports. Vous restez toutefois maître du niveau de risque accepté :

• Le profil modéré: Votre épargne est composée à 50 % de fonds euros, entre 0 et 40 % en action, et entre 10 et 50 % en obligations.
• Le profil d’investissement équilibré: Votre épargne est composée entre 30 et 80% en fonds obligataires, et entre 20 et 70 % en actions.
• Le profil d’investissement dynamique : Vos placements sont investis à concurrence de 60 à 95% en action, et entre 5 et 40 % en actions d’entreprise.

Notre avis sur Monabanq

Il s’agit d’une banque qui convient au plus grand nombre, grâce à une politique accessible sans distinction de revenus.

Monabanq est une banque qui couvre tous les besoins bancaire. Surtout depuis qu’elle intègre un crédit immobilier depuis 2019.

Par ailleurs la qualité de son service clientèle ayant été élu « Service client de l’année 2021 » pour la troisième année consécutive est à souligner. Monabanq est la banque parfaite pour tous ceux qui souhaitent se sentir accompagnés. Enfin, elle constitue une bonne solution pour ceux souhaitent pouvoir déposer des chèques ou des espèces sur leur compte courant.

Les avantages de Monabanq

✔️ La possibilité de déposer chèques et espèces dans les agences CIC.

✔️ La carte Visa premier accessible sans revenu minimum.

✔️ L’exonération de frais à l’étranger à compter de l’offre Uniq.

✔️ La meilleure prime de bienvenue

Les inconvénients de Monabanq

❌ Apple Pay n’est pas encore disponible, tout comme Google Pay.

❌ La présence d’indemnités de remboursement anticipé sur le prêt immobilier.