Le livret A est un plan d’épargne (compte épargne rémunéré) sans aucun frais. Il permet de placer de l’argent qui pourra fructifier en fonction de son taux d’intérêt (celui-ci est fixé par l’Etat 2 fois par an).
Les intérêts du livret A sont non imposés, en contrepartie, la performance est très faible et le plafond rapidement atteint.
Qui peut ouvrir un livret A ?
Tout le monde, et il suffit de remplir les conditions minimums imposées qui sont de posséder un compte banque (traditionnelle ou banque en ligne sauf les banques mobiles) et de signer un contrat avec la banque dans laquelle vous allez ouvrir votre livret A (ou celui de votre/vos enfant(s)). Que vous soyez majeur ou mineur, vous pouvez ouvrir ce placement.
Ce contrat permet ainsi à la banque d’autoriser et de vérifier les opérations bancaires régissant les virements, les retraits et les versements sur votre nouveau plan d’épargne. Vous pourrez alimenter le livret et effectuer des retraits sans limites et sans frais. Sur un livret A, l’argent n’est pas bloqué.
Quel est le taux d’intérêt ?
Les intérêts sur livret sont calculés entre le 1er et le 16 de chaque mois de l’année.
Pour que l’argent travaille sur un livret A, il doit être déposé “par quinzaine”. Il n’est conseillé de déposer de l’argent, et de le retirer quelques jours plus tard.
Laissez cet argent fructifier plusieurs mois, voire plusieurs années pour bénéficier d’un intérêt significatif.
Quels sont les frais sur ce plan d’épargne ?
Le livret A est un placement avantageux puisqu’il n’y a pas de frais. En effet, Il n’y a aucuns frais sur les versements et il n’y a aucuns frais sur les virements.
Il n’y a également aucuns frais sur les retraits d’argent. Puisque transférer de l’argent depuis son livret A vers son compte en banque, est la même chose que d’effectuer un virement de compte à compte. C’est presque instantané.
Y a-t-il une fiscalité appliquée au livret A ?
Ce plan d’épargne n’est pas imposé, en retirant les plus-values réalisées par ce plan d’épargne, vous n’avez à payer aucun impôt sur celui-ci et il n’y aura pas de prélèvements sociaux.
Comment alimenter mon livret ?
Pour alimenter votre livret il suffit de réaliser un virement du montant que vous souhaitez, depuis le compte en banque rattaché à la banque dans laquelle vous possédez le livret et compte. Vous pouvez réaliser autant de virements que vous le souhaitez chaque mois. Ces virements sont sans frais et sans limite de nombre.
A noter que le livret A est plafonné à des versements jusqu’à 22 950 €. Vous pourrez verser de l’argent jusqu’à ce plafond. Une fois celui-ci atteint, vous ne pourrez plus en ajouter. l’argent placé continue de travailler et rapporte des intérêts chaque mois. Ces intérêts peuvent dépasser le plafond ce qui veut dire, qu’une fois le plafond atteint, votre placement continue de travailler.
Comment clôturer mon épargne ?
Vous pouvez clôturer votre livret A quand que vous le souhaitez, il n’y a aucune condition sur la durée de conservation.
Pour fermer votre plan d’épargne, vous devrez soit utiliser un courrier recommandé avec accusé de réception vers votre banque (en version dématérialisée – la lettre recommandée électronique eIDAS).
Si vous êtes clients d’une banque traditionnelle, prendre rendez-vous avec votre conseiller bancaire pour demander la clôture du livret, vous récupérerez les fonds investis en quelques jours ouvrés par un virement qui sera effectué vers votre compte bancaire.
Quels sont les avantages ?
- Accessible à tous sans conditions
- Aucune limite de possession dans le temps
- Rémunération (taux de rendement) évolutive et dépendante de l’inflation
- Aucune fiscalité – Il est exonéré d’impôt et de prélèvements sociaux
- Placement garanti à 100% – aucune perte en capital n’est possible
- Versements minimum de 10 € et versements illimités
- Disponibilité immédiate des fonds
- Vous pouvez ouvrir un livret dans toutes les banques (traditionnelles ou en ligne)
Quel est le meilleur livret A ?
Peu importe si vous choisissiez d’ouvrir un livret dans une banque en ligne ou dans votre banque traditionnelle habituelle, c’est le même plan d’épargne que vous retrouverez; avec le même taux annuel.
En revanche, les banques proposent d’autres placements de type livrets qui ne sont pas des livrets A, mais des livrets bancaires.
Les taux de ces livrets peuvent varier d’une banque à l’autre mais possèdent, presque les mêmes avantages que le Livret A.
Le rendement n’est généralement pas très intéressant sur le long terme et vous vous retrouverez, après plusieurs mois de possession de ce plan d’épargne, avec un taux peu intéressant comparé à une assurance-vie fonds en euros 100% sécurisée et garantie sans pertes en capital.
Puis-je posséder plusieurs Livret A ?
La loi stipule que vous ne pouvez posséder qu’un seul livret A, vous devrez choisir la banque dans laquelle votre livret est ouvert.
Si vous souhaitez déplacer votre livret d’une banque à une autre, vous devrez clôturer votre livret et en ouvrir un nouveau dans une autre banque.
Peut-on transférer un livret A ?
Si vous souhaitez retrouver votre livret A sur un autre compte bancaire, la seule façon d’y parvenir est de clôturer celui que vous possédez actuellement.
Une fois la clôture effective, vous n’aurez plus qu’à virer les fonds vers votre nouveau compte bancaire, puis ouvrir votre nouveau livret A, et enfin effectuer un virement depuis votre compte vers votre “nouveau” livret.
Existe-t-il d’autres placements de type Livret ?
Il est possible d’ouvrir des livrets d’épargne dans certaines banques, lesquels sont tout de même soumis aux prélèvements sociaux et fiscaux. Ce sont donc des livrets mais différents du livret A.
Les taux sont généralement bas et ils ne sont pas très avantageux (le principal avantage étant de pouvoir effectuer des virements 24h/24 depuis votre compte vers le livret et inversement, profitant ainsi d’une épargne faisant travailler votre argent là où le compte bancaire ne le fait pas).
Si vous souhaitez ouvrir un livret d’épargne, en plus de votre livret A, il est impératif d’avoir un compte en banque. Si c’est un compte en banque en ligne, vous gagnez en avantages grâce au fait que les banques en ligne sont généralement gratuites (à condition que la carte bancaire soit utilisée au moins une fois par mois).
FAQ – Les questions les plus posées au sujet de ce plan d’épargne
Qu’est-ce que c’est ?
Le livret A est le plan d’épargne le plus simple à ouvrir. Ce placement possède un taux de rendement faible mais, il n’est pas imposé.
Quel est le plafond maximum du livret A ?
Vous pourrez placer jusqu’à 22950€ dessus. Une fois cette limite atteinte, vous ne pourrez plus ajouter d’argent. Cependant, les rendements générés, une fois le plafond atteint, seront tout de même ajoutés au 22950€.
Puis-je ouvrir ce placement dans une banque en ligne ?
Vous pouvez tout à fait ouvrir un livret A auprès d’un établissement bancaire en ligne (à condition que vous n’en possédez pas déjà un, ou si vous décidez de fermer celui que vous possédez pour en ouvrir un autre).
Est-il intéressant d’ouvrir un livret A ?
Le livret A est un placement qui reste intéressant, malgré le fait que ses performances soient en baisse depuis plusieurs années.
Puis-je ouvrir un livret A avec un compte joint ?
Il est impossible d’ouvrir un livret A depuis un compte joint. Ce livret est nominatif et donc uniquement accessible depuis un compte personnel.