Fortuneo banque est l’un des pionniers de la banque en ligne, fondée en 2000 en tant que plateforme boursière en ligne. C’est en 2009, qu’elle devient une véritable banque en ligne. Elle appartient au Crédit Mutuel Arkéa et compte aujourd’hui près de 400 000 clients en France. Fortuneo propose un compte courant sans frais de tenue de compte, et une carte bancaire Mastercard gratuite avec 0 euros de gains grâce à la nouvelle offre Fosfo.
Ouverture du compte | |
| Revenu minimum pour ouvrir un compte | Sans condition de revenus |
| Montant minimum à verser lors de l’ouverture d’un compte courant | 300 € |
| Chèques & Espèces | |
| Mise à disposition d’un chéquier ? |  Oui |
| Dépôt de chèque par courrier | Oui |
| Dépôt de chèque en agence |  Non |
| Dépôt d’espèces | Non |
| Crédits | |
| Découvert autorisé | Oui |
| Crédit à la consommation | Non |
| Crédit immobilier | Oui |
Compte courant Fortuneo
Fortuneo propose un compte courant gratuit, dépourvu de frais de tenue de compte. Il est ainsi accessible dès 0 € de revenus à compter de l’offre FOSFO. certaines conditions de revenus peuvent venir s’appliquer selon le type de carte bleue que le client choisi.
Le compte courant Fortuneo comprend les fonctionnalités de base suivantes :
- Une carte Mastercard FOSFO, carte bancaire internationale avec un débit immédiat (ou deux cartes gratuites pour tout compte commun).
- Un carnet de chèque(s)
- La mise en place d’un découvert autorisé.
- La possibilité de réaliser des virements en ligne gratuitement, d’ajouter des bénéficiaires.
- La possibilité de réaliser des virements instantanés.
- Un service d’agrégation bancaire qui permet de consulter en une seule fois tous les autres comptes courants via l’application mobile Fortuneo.
- Un service de carte virtuelle gratuite, qui offre le règlement des achats sur internet sans avoir besoin de communiquer les données de carte bancaire.
- La possibilité de commander un chèque de banque en ligne gratuitement (qui sera en revanche facturé 5 € si demandé auprès du service client).
- La gestion de vos prélèvements automatiques SEPA : Accord d’un mandat de prélèvement, révocation ou annulation d’un prélèvement automatique.
Le découvert autorisé Fortuneo
Fortuneo propose un découvert autorisé dont le montant par défaut au moment de l’ouverture de votre compte bancaire est de 200 euros. Son taux fixe débiteur est de 7% l’an. Il vous sera possible de choisir de le mettre en place ou non lors de l’ouverture du compte. En revanche, il faut noter que cette facilité de caisse ne coûte rien tant qu’elle n’est pas utilisée.
Une fois le compte courant ouvert, il vous sera possible de demander l’augmentation de votre autorisation de découvert pour un montant de 500, 1000, 1500 ou 2000 euros. La demande s’effectue en remplissant un formulaire spécifique disponible sur votre espace client et qui pourra être retourné par courrier ou par e-mail. La mise en place d’un découvert autorisé est soumise à l’acceptation du dossier par Fortuneo. Votre découvert autorisé est déterminé suivant les revenus mensuels domiciliés chez Fortuneo. Ceux-ci doivent être au moins égal au double du découvert autorisé sollicité.
Pas de commission d’intervention chez Fortuneo
Une commission d’intervention est de façon généralement prélevée par les banques traditionnelles lorsqu’une opération (prélèvement, chèque, opération par carte bancaire) se présente au débit du compte courant et que le solde de ce dernier est insuffisant pour la payer. Si la banque accepte toutefois de payer l’opération (on appelle cela aussi « forcer » l’opération), elle facture alors une commission de 8 € par opération irrégulière.
Pour éviter ces désagréments, Fortuneo a décidé de ne pas facturer de commission d’intervention en cas de dépassement du solde autorisé.
Comment ouvrir un compte chez Fortuneo ?
Fortuneo n’exige pas de revenu minimum pour ouvrir un compte dans le cas où vous souhaitez obtenir uniquement une carte bancaire internationale classique. C’est l’une des offres gratuites les plus complètes.
L’ouverture du compte bancaire est complétement réalisable en ligne, mais il vous est possible de transmettre votre dossier d’ouverture par courrier postal, accompagné d’un chèque du montant de votre versement initial.
Il est nécessaire de réaliser un premier versement de 300 euros lors de l’ouverture de votre compte courant Fortuneo. Lorsque le compte bancaire est ouvert, le montant de votre versement initial est disponible de façon immédiate et vous pourrez l’utiliser comme bon vous semble. Il est possible d’effectuer votre versement par chèque ou virement bancaire, dans tous les cas, le virement ou le chèque doit provenir d’une compte bancaire ouvert en France et à votre nom.
Puis-je ouvrir un compte commun chez Fortuneo ?
Il est tout à fait possible d’ouvrir un compte joint chez Fortuneo. Deux cartes bancaires peuvent vous être alors offertes. Les conditions de revenus pour l’ouverture d’un compte commun chez Fortuneo varient en fonction du type de carte que vous souhaiterez obtenir :
- Deux cartes Mastercard classic, si vous pouvez justifier de 2400€ de revenus ou 5000€ d’épargne.
- Deux cartes Gold Mastercard : Dès 2700 € de revenus ou 10 000 € d’épargne placées sur un livret.
- 1 carte World Elite et une carte Gold : A partir de 4000 € de revenus mensuels.
Neochange, le service de mobilité bancaire de Fortuneo.
Si vous souhaitez transférer vos opérations bancaires depuis votre banque actuelle, Fortuneo, propose ainsi un service de mobilité bancaire complétement gratuit.
Une fois que votre compte courant Fortuneo ouvert, il vous est possible de demander le transfert de vos prélèvements bancaires, ainsi que des virements habituellement reçus (salaires, prestations sociales,). Il vous sera alors possible de choisir de transférer tout ou partie de vos opérations.
Pour cela, il vous suffira pour cela de renseigner vos coordonnées bancaires actuelles et Fortuneo se chargera des démarches suivantes d’informer les organismes que vous aurez sélectionner.
Si vous optez pour le transfert total, Fortuneo se charge par la suite de la clôture du compte et mettra à votre disposition la liste des chèques non débités sur votre compte et les virements reçus durant des 13 derniers mois.
Les cartes bancaires Fortuneo
Fortuneo propose des cartes bancaires Mastercard, elle est également la seule banque en ligne à proposer des cartes American Express.
La carte Mastercard Fosfo de Fortuneo : L’offre sans condition de revenus
Fortuneo a décidé courant 2019 de proposer une carte bancaire sans condition de revenus appelée FOSFO. Cette carte Mastercard est une carte de paiement et de retrait internationale avec un débit immédiat. Un contrôle du solde de votre compte bancaire s’effectue alors pour chaque opération. Cela a pour avantage d’éviter le découvert mais aussi de suivre instantanément le solde de votre compte grâce à l’affichage en temps réel sur l’application mobile Fortuneo.
Cette carte est accessible sans condition de revenus, donc aucun justificatif de salaire ne vous sera demandé pour y souscrire.
La carte Mastercard Standard de Fortuneo
La carte Mastercard Standard peut être commandée avec une justification de revenus de 1200€. Elle possède un plafonds de retrait et de paiement plus élevés que la carte Fosfo. Elle permet également d’obtenir un débit différé (le paiement de vos achats en fin de mois).
La carte Gold Mastercard Fortuneo
Avec une justification de 1800 € de revenus (2700 € à deux pour un compte joint), il vous sera alors possible de souscrire à la carte bancaire Gold Mastercard de Fortuneo qui est complétement gratuite à la seule condition de l’utiliser au minimum une fois par mois.
La carte Mastercard World Elite gratuite chez Fortuneo
Fortuneo se distingue des autres banques en ligne car elle est la seule à proposer une carte Mastercard World Elite gratuite. Cette carte bancaire est une carte haut de gramme qui permet de bénéficier de plafonds de retrait et de paiement importants et personnalisés, de garanties d’assurance et d’assistance étendues ainsi que d’un service de conciergerie qui disponible 24/24h et 7/7j.
Pour bénéficier de cette carte premium, il vous sera demander de justifier de revenus de 4000 euros nets mensuels minimum (ou 5500 euros nets au total pour un compte joint). Fortuneo demande également un versement minimum de 4000 € chaque mois sur le compte bancaire associé à la carte World Elite. Si cette condition n’est pas respectée, la carte World Elite bancaire est facturée au tarif de 50 euros par trimestre.
A noter qu’il n’est pas obligatoire de verser directement votre salaire sur le compte courant Fortuneo. Dans le cadre d’un compte bancaire joint, une seule carte World Elite sera gratuite. Le deuxième titulaire pourra toutefois bénéficier d’une carte Gold Mastercard Fortuneo gratuite.
Les cartes American Express Fortuneo
Fortuneo est la seule banque en ligne proposant des cartes AMEX dont deux sont gratuites sous condition d’utilisation :
- La carte Green American express Fortuneo, est une carte gratuite la première année, et le restera si vous effectuez 5000 € d’achat chaque année avec la carte. A défaut, elle vous sera facturée 95 euros par an. Elle peut être souscrite si vous justifiez d’au moins 20 000 € de revenus bruts annuels.
- La carte Gold American express Fortuneo, est également gratuite la première année, et le restera si vous effectuez au minimum 12000 € d’achat chaque année avec la carte. A défaut, celle-ci vous sera facturée 95 euros par an. Cette carte peut être souscrire avec une justification d’un revenu minimum de 35 000 € annuels.
- La carte Platinum American Express n’est quant à elle pas gratuite, avec un prix fixé à 55 € par mois, dès la première année. Il s’agit d’une carte très haut de gamme dont les plafonds de garanties et d’assistance sont extrêmement élevés. Elle convient aux personnes dont les revenus sont supérieurs à 65 000 € bruts annuels et se rendant notamment très souvent à l’étranger.
Le paiement mobile avec Fortuneo
Fortuneo est la banque en ligne qui propose le plus large éventail de solutions de paiement mobile. Outre, Apple Pay, vous pouvez effectuer vos achats avec de nombreux autres objets connectés :
- Samsung Pay
- Google Pay
- Fitbit Pay
- Garmin Pay.
Les Livrets d’épargne Fortuneo
Fortuneo permet d’ouvrir des livrets réglementés. Vous pourrez alors placer votre argent sur les livrets suivants :
- Le livret A, dont le plafond de versement est de 22.950 €
- Le livret de développement durable (LDD), sur lequel vous pourrez verser jusqu’à 12.000 €.
Tous deux sont actuellement rémunérés à 0,50% nets d’impôt.
Fortuneo propose également un livret « maison », baptisé « Livret + ». Ce livret n’est pas défiscalisé. Compte tenu des faibles taux d’intérêt sur les marchés, ce livret sert actuellement une rémunération de 0,10 % brut.
Il n’est pas possible de souscrire un Compte Epargne Logement (CEL), ni même un Plan d’épargne Logement (PEL) chez Fortuneo.
L’assurance vie Fortuneo
Fortuneo propose un contrat d’assurance Vie multi-support parmi les plus compétitif du marché. Il est possible de souscrire au contrat de façon complète en ligne. L’assurance est accessible à partir d’un premier versement de 300 €. Il est possible de diversifier vos placements au travers différents produits (FCP, SICAV, Fond Euro, tracker…).
Fortuneo propose deux fonds Euro (fond garantis en capital) :
- Suravenir rendement (performance 2019 de 1,60 % net de frais de gestion).
- Suravenir opportunités (performance 2019 de 2,40 % net de frais de gestion).
A noter que la souscription aux fonds Euro Fortuneo est à condition que chaque versement effectué sur le contrat d’assurance vie comporte un minimum en unité de compte, à savoir :
- 30 % d’unités de compte pour un versement sur Suravenir rendement.
- 50 % d’unités de compte pour un versement sur Suravenir Opportunités.
Le reste de votre versement devra être placé sur un support en unité de compte de votre choix. Cela peut être un fond commun de placement, une Sicav ou bien même une SCPI. Ces produits ne comportent par contre pas de garantie sur le capital.
Si vous n’avez pas d’expérience en matière de placement financier, il est possible d’opter pour la gestion sous mandat de votre contrat d’assurance vie. Vous confierez la gestion de votre versement à des professionnels qui géreront les investissements en fonction de l’évolution du marché. Il existe ainsi 3 types de mandats :
- Le mandat Modéré (forte part de titres obligataires, peu d’actions, donc moins risqué).
- Le mandat équilibré
- Le mandat dynamique (forte part d’actions françaises et internationales)
Notre avis sur Fortuneo
Fortuneo est une banque en ligne complète, s’ouvre au plus grand nombre. Il est alors possible de réaliser la plupart de vos projets chez Fortuneo, depuis l’ouverture de votre compte, jusqu’à même la souscription de votre emprunt immobilier.
L’offre Fortuneo est idéale pour les jeunes actifs, et elle conviendra très bien également aux employés et cadres. L’absence de frais sur les opérations par carte bancaire à l’étranger en fait également une excellente banque pour les voyageurs réguliers. Pour les personnes aux revenus confortables, cet avantage associé à une carte Gold ou World Elite gratuite.
Fortuneo conviendra parfaitement aux personnes disposant d’un portefeuille boursier grâce à son offre de trading en ligne très attractive et son excellente plateforme.
Les avantages de Fortuneo
L’absence de frais sur tous les paiements et les retraits en devise étrangère, quel que soit la carte bancaire.
L’excellente plateforme boursière, et des tarifs de courtage en ligne très attractifs.
Un crédit immobilier dont les taux sont très bien placés sur le marché, tout au long de l’année et l’absence de frais et d’indemnités de remboursement anticipé.
Les inconvénients
L’absence d’offre de crédit à la consommation.
L’impossibilité d’ouvrir un CEL ou un PEL.
