La banque en ligne Bforbank a été créée en 2009 et compte aujourd’hui plus de 215 000 clients. C’est une banque régionale du Crédit Agricole dotée d’une gamme complète de produits bancaires, y compris des comptes chèques sans frais de tenue de compte.
Historiquement, Bforbank se positionne avec une clientèle premium et se veut une banque en ligne centrée sur l’épargne. Bforbank est l’un des produits d’épargne en ligne les plus compétitifs, grâce à son contrat d’assurance-vie, son compte d’épargne et sa plateforme boursière Bforbank Vie.
Depuis novembre 2018, Bforbank est désormais disponible si vous pouvez justifier d’un revenu net mensuel de 1 200 €. Dès lors, vous pourrez ouvrir un compte courant gratuit et profiter d’une carte Visa gratuite.
| Ouverture du compte | |
| Revenu minimum pour ouvrir un compte | 1 200 € |
| Montant minimum à verser lors de l’ouverture d’un compte courant | 300 € |
| Chèques & Espèces | |
| Mise à disposition d’un chéquier ? | ✔️ Oui |
| Dépôt de chèque par courrier | ✔️ Oui |
| Dépôt de chèque en agence | ❌ Non |
| Dépôt d’espèces | ❌ Non |
| Crédits | |
| Découvert autorisé | ✔️ Oui |
| Crédit à la consommation | ✔️ Oui |
| Crédit immobilier | ✔️ Oui |
Compte courant
Le compte bancaire Bforbank est un compte courant sans frais de tenue de compte et sur lequel la majeure partie des opérations bancaires courantes peuvent être effectuées gratuitement en ligne. Par ailleurs, Bforbank n’exige pas la domiciliation de votre salaire pour vous permettre de bénéficier de son offre.
Le compte courant de Bforbank permet de réaliser directement en ligne les opérations suivantes :
- Réaliser un virement SEPA vers le destinataire de votre choix, et valider son relevé d’identité bancaire directement en ligne grâce à l’authentification renforcée.
- Commander votre chéquier, ou votre chèque de banque.
- Déposer vos chéquier grâce au service B Check, qui permet de suivre votre remise de chèque envoyée par courrier.
- Augmenter votre découvert autorisé, en fonction des flux versés sur le compte.
- Augmenter le plafond de votre carte Visa.
- Révoquer, annuler ou faire opposition à un prélèvement SEPA.
Pour ouvrir un compte courant Bforbank il vous faudra justifier de 1200€ de revenus nets mensuels. Il est aussi possible d’ouvrir un compte commun chez Bforbank. Dans ce cas, les deux cotitulaires devront justifier d’un revenu net global de 2000 € net mensuel.
Bforbank met également à disposition de ses clients des cartes Visa gratuites. Dans le cas d’un compte commun, ce seront deux cartes bancaires qui vous seront offertes par Bforbank.
Autorisation de découvert
BforBank propose dès l’ouverture du compte une autorisation de découvert d’un montant de 200 € qui ne coûte rien si il n’est pas utilisé. En cas d’utilisation, un taux d’intérêt débiteur nominal fixe de 7 % sera appliqué.
Une fois le compte bancaire ouvert, il est ensuite possible de demander l’augmentation de ce découvert autorisé directement depuis l’espace client. Votre demande sera alors étudiée par BforBank qui vérifiera notamment les sommes versées sur votre compte et vos revenus.
BforBank ne facture pas de commission d’intervention.
La commission d’intervention est généralement prélevée par les banques traditionnelles lorsqu’une opération (prélèvement, chèque, opération par carte bancaire) se présente au débit du compte courant et que le solde de ce dernier est insuffisant pour l’honorer. Ainsi, si la banque accepte toutefois de payer l’opération (on appelle cela aussi « forcer » l’opération), elle facture alors une commission de 8 € par opération irrégulière.
Bforbank contrairement à la plupart ses concurrentes, ne facture pas de commission d’intervention en cas de dépassement ponctuel de votre solde autorisé.
Ouverture du compte
La demande d’ouverture d’un compte Bforbank est réalisable en ligne. Ainsi, une fois que le formulaire relatif à vos informations personnelles est complété, il vous sera demandé de transmettre les pièces justificatives suivantes :
- Une pièce d’identité en cours de validité (Carte nationale d’identité, passeport ou titre de séjour.
- Deux justificatifs de revenus :
- Votre avis d’imposition sur le revenu de l’année précédente.
- Un bulletin de salaire de moins de 3 mois OU votre avis d’imposition de l’année N-2.
- Un justificatif de domicile de moins de trois mois (facture d’eau ou d’électricité, téléphone fixe, taxe d’habitation ou attestation d’assurance habitation).
Si vous souhaitez faire de Bforbank votre banque principale, celle-ci propose également de se charger de vos formalités de transfert de compte, grâce au mandat de mobilité bancaire. Ce service appelé “B Switch“, permet ainsi de récupérer auprès de votre ancienne banque la liste des organismes qui vous ont versé ou prélevé de l’argent les 24 derniers mois.
Une fois le mandat donné à Bforbank, et signé électroniquement, il ne reste plus qu’à cocher les organismes que vous souhaitez informer de votre changement de coordonnées. Bforbank se charge alors de leur adresser un courrier avec le relevé d’identité bancaire de votre nouveau compte courant.
| Tarifs Bforbank | |
|---|---|
| Services | Tarifs |
| Ouverture de compte | Gratuit |
| Frais de tenue de compte | Gratuit |
| Relevé de compte mensuel en ligne | Gratuit |
| Envoi de relevés de comptes mensuels sur support papier | 2 €/relevé |
| Réception d’n virement SEPA | Gratuit |
| Réception d’un virement en devise ou hors SEPA | 10 euros |
| Mise en place d’un prélèvement SEPA | Gratuit |
| Retrait dans un DAB d’une autre banque | Gratuit |
| Retrait dans un DAB hors zone euro | 1,95 % de l’opération |
Les cartes bancaires
Bforbank met à la disposition de ses clients des cartes bancaires du réseau Visa. Celles-ci sont accessibles dès que vous pouvez justifier d’un revenu minimum de 1200€ net mensuel. Le type de carte qui vous sera délivré dépendra de vos revenus. Vous retrouverez ci dessous les conditions de délivrance des cartes bancaires Bforbank :
- Carte Visa Classic : Revenu minimum de 1200€ par mois pour un compte individuel, et 2000€ par mois pour un compte joint.
- Carte Visa Premier : Revenu minimum de 1600€ par mois pour un compte individuel, et 2400€ pour un compte joint. Il est également possible de commander cette carte sans justifier de vos revenus, si vous pouvez justifier de 10000€ d’épargne pour un compte individuel, et 15000€ pour un compte commun. L’épargne peut être placée sur un livret d’épargne Bforbank.
Hormis la condition de revenus, Bforbank impose à ses clients la réalisation d’un minimum de 3 opérations par trimestre avec leurs cartes bancaires (paiement chez un commerçant ou retrait d’espèces). Si cette condition n’est pas respectée vous recevrez une facturation compensatoire de 15 € par trimestre non utilisé est prévu.
Dans le cadre d’un compte joint, ce sont deux cartes Visa Classic ou Visa Premier qui sont offertes (toujours en fonction des revenus justifiés).
La carte Visa classic Bforbank peut être uniquement commandée à débit immédiat, en revanche la carte Visa Premier peut être commandée à débit immédiat ou différé. Pour renforcer la sécurité, Bforbank permet l’activation des alertes SMS en cas de paiement par carte supérieur à un montant que vous aurez préalablement défini.
Toutes les cartes Bforbank sont éligibles au paiement sans contact, avec un plafond est de 50 euros par opération. A noter que Apple Pay et Google Pay ne sont malheureusement pas encore disponibles chez Bforbank.
| Cartes bancaires Bforbank | |||
|---|---|---|---|
| Cartes Bancaires | Visa Classic | Visa Premier | Visa Infinite |
| Coût | Gratuite dès 3 paiements par trimestre ou 6 € par trimestre | Gratuite dès 3 paiements par trimestre ou 9 € par trimestre | 200 euros par an |
| Type de débit | Immédiat | Immédiat ou Différé | Différé |
| Conditions d’octroi | 1 200 euros nets par mois | 1 600 euros nets par mois ou 10 000 € sur vos produits d’épargne depuis 6 mois | 4 000 euros nets par mois ou 40 000 € sur vos produits d’épargne depuis 6 mois |
| Plafonds de paiement et retrait | Personnalisable après 1 mois | Personnalisable après 1 mois | Personnalisable dès 1 mois |
La carte Visa Infinite BforBank
Bforbank commercialise la carte de prestige Visa Infinite. Cette carte n’es pas gratuite, mais la cotisation est à un tarif préférentiel de 200€ par an, soit une réduction de 30 à 40 % par rapport à une banque traditionnelle qui facture en moyenne cette carte autour de 300 à 350 € par an.
La carte Visa Infinite Bforbank est accessible selon les conditions suivantes :
- Pour un compte individuel : 4 000€ de revenus nets mensuels ou 40 000€ d’épargne placée chez Bforbank.
- Pour un compte joint : 6 000€ de revenus nets mensuels ou 60 000€ d’épargne placée chez Bforbank.
Ainsi, cette carte très haut de gamme vous permet d’accéder aux services d’une conciergerie accessible gratuitement et cela, à toute heure du jour ou de la nuit, de bénéficier de garanties d’assurance et d’assistance étendues pour vous et votre famille lors de vos voyages. Elle offre à son titulaire une véritable liberté grâce à des plafonds de paiement élevés. Ces plafonds peuvent par ailleurs être augmenté de façon gratuite depuis l’espace client.
Bourse
Bforbank est particulièrement adaptée pour les personnes qui réalisent de façon très régulière des opérations en bourse. Les frais de courtage sur ordre de Bourse sont parmi les plus bas du marché, notamment pour les ordres supérieurs à 1000 €. L’avantage non négligeable de BforBank dans ce secteur est la gratuité des droits de garde ET de l’abonnement à la plateforme de trading et ce, sans condition d’un minimum d’opération chaque mois.
Bforbank commercialise 3 forfaits différents de courtage en bourse :
- 2,50 € l’ordre, pour les ordres jusqu’à 1000 €. Sans conditions.
- 5,00 € l’ordre, pour les ordres jusqu’à 3000 €. Sans conditions.
- 0,13 % du montant de l’ordre pour les ordres au-delà de 3000 €. Sans conditions.
Livrets d’épargne
Il est possible de souscrire avec BforBank à un livret A et un Livret de développement durable (tous deux des livrets réglementés par l’état).
Les conditions de ces livrets sont les suivantes :
- Le livret A vous permet de placer jusqu’à 22 950 €, rémunérés au taux de 0,50 % net d’impôt et de prélèvement sociaux.
- Le livret de développement durable (LDD), est également rémunéré au taux net de 0,50 %, mais son plafond est de 22 950 €.
BforBank propose également un livret d’épargne appelé « Le livret d’épargne Bforbank » qui est accessible à partir d’un versement minimum de 100 €. Une offre promotionnelle qui consiste d’un taux d’intérêt majoré et une prime d’ouverture est souvent en vigueur.
Prêt immobilier
BforBank propose un crédit immobilier parmi les plus compétitifs du marché, la filiale du Crédit Agricole offre à ces clients :
- 0€ de frais de dossier.
- Pas de pénalités de remboursement anticipé (sauf en cas de rachat du prêt par un établissement concurrent).
- Un espace de souscription et de suivi 100 % en ligne.
BforBank est l’une des seules banques en ligne à proposer à ses prospects et clients la signature électronique de l’offre de crédit, ce qui évite les différents délais postaux lors de l’envoi et le retour des offres de prêt.
Bforbank met également à votre disposition des experts en crédit immobilier disponibles 6 jours sur 7 afin de vous aider ou vous conseiller dans la réalisation de votre crédit immobilier.
Les taux proposés sont fixes et il est possible de choisir le contrat d’assurance emprunteur proposé par Spirica (filiale du groupe Crédit Agricole) ou bien la délégation d’assurance de votre choix.
Le crédit immobilier proposé par Bforbank peut être ajusté en fonction de vos besoins :
- Il vous est possible de choisir la date de prélèvement de votre mensualité, entre le 1er et le 25 du mois.
- Les échéances peuvent être modulées à la hausse comme à la baisse jusqu’à plus ou moins 30 %. En cas de réduction de vos mensualités, cela aura pour effet d’allonger la durée de votre crédit immobilier. Dans ce cas, la durée totale de votre emprunt ne devra pas dépasser 24 mois par rapport à sa durée initiale.
- Vous pourrez rembourser partiellement votre emprunt immobilier Bforbank, à partir de 10 % de la somme empruntée.
Prêt à la consommation
Le prêt à la consommation de Bforbank est un crédit sans frais de dossier et qui permettra d’emprunter entre 1 000 et 75 000 €. Il peut être souscrit pour l’achat d’un véhicule, le financement de travaux ou pour la réalisation de toute autre projet. Il offre également des options complémentaires :
- La possibilité de mettre en pause vos mensualité, dans la limite de 2 fois par an et sous réserve d’avoir payé au minimum 6 échéances depuis la dernière pause.
- La modulation de vos mensualités, à la hausse ou à la baisse. La baisse de la mensualité ne pourra pas être supérieure à 40% de la mensualité initiale du prêt. Aussi, une réduction de la mensualité entraîne l’augmentation de la durée de remboursement du Crédit Bforbank, qui ne peut être supérieure à la durée initiale.
- La possibilité de modifier le jour de prélèvement de la mensualité.
Assurance-vie
BforBank se positionne comme la banque en ligne spécialisée en épargne, en effet, elle propose ainsi l’un des meilleurs contrats d’assurance vie multi support parmi ceux proposés par les différentes banques en ligne du marché.
Le contrat BforBank vie est accessible dès 1000 € investis et ce sans frais sur versements, sans droit d’entrée ou frais de sortie.
Les deux fonds sont complétement sécurisés et sont gérés par Spirica, filiale à 100 % du groupe Crédit Agricole. En revanche, il est important de souligner que Bforbank Vie étant un contrat multi-support, il ne sera pas possible de placer l’intégralité de vos versements sur les fonds deux euro. Un investissement d’un minimum de 25 % de votre versement total devra être effectué sur un support en unité de compte. Bforbank propose ainsi 40 unités de compte (OPCVM Actions, obligations, trackers,…).
Notre avis sur Bforbank
Bforbank propose une offre complète, qui répondra aux besoins de tous : De la gestion d’un compte courant à moindre frais, jusqu’au financement d’un bien immobilier. Même si elle est accessible au plus grand nombre, elle n’est en revanche pas accessible à tous. Ses conditions se sont bien assouplies ces dernières années, mais il vous faudra disposer de revenus minimums de 1 200 € nets mensuels pour ouvrir un compte courant.
Bforbank est une banque en ligne idéale pour les personnes installées dans la vie active et disposant de revenus confortables. Elle est une très bonne solution pour les couples qui souhaitent acheter un bien immobilier, et les personnes désirant réaliser un placement financier.
✔️ On aime
➡️ Les cartes Visa gratuites, dès 1 200 € de revenus.
➡️ Les tarifs de courtage en bourse très compétitifs.
➡️ Les fonds euro du contrat d’assurance vie, dont les performances sont très honorables et stables.
❌ On regrette
➡️ Dépôt de chèque et d’espèces en agence Crédit Agricole impossible, malgré l’appartenance au réseau.
