Les banques en ligne sont bien plus pratique et économique que les banques traditionnelles, et offrent ainsi de très nombreux avantages pour mieux gérer son argent.
Comparatif des meilleures banques en ligne
Comparatif des banques en ligne : des tarifs et des services au coude-à-coude
Les banques en ligne proposent des services à des prix très compétitifs. Les différences se discernent en fonction des critères spécifiques de votre situation individuelle. Deux banques sont mises en valeur ici, pour leur rapport qualité-prix : Boursorama et Fortuneo.
| Boursorama | Fortuneo | Hello bank! | BforBank | ING | |
|---|---|---|---|---|---|
 |  |  |  |  | |
| Société mère | Société Générale | Crédit Mutuel Arkea | BNP Paribas | Crédit Agricole | Groupe ING |
| Carte bancaire gratuite | – Visa Classic (offre welcome) – Visa Ultim (équivalent Visa Premier) – Visa Ultim Metal (seule CB payante : 9,90 € par mois) | – Mastercard Fosfo – Mastercard classique – Mastercard Gold – Mastercard World Elite | – Compte individuel : Visa Hello One (ou Visa Hello Prime payante 5 € par mois) – Compte joint : Visa Classic ou Visa Premier | Visa Premier | Mastercard Gold |
| Compte courant et chéquier gratuits |  | | | | |
| Chèque de banque gratuit | | | | | |
| Virement initial pour ouvrir le compte | 100 € | 300 € | 300 € | 300 € | 300 € |
| On aime | – L’interface web – tous les produits d’épargne disponibles – 0 frais CB hors zone euro | – La e-carte pour payer en ligne en toute sécurité – Google Pay – 0 frais CB hors zone euro | Dépôt de chèque et espèces possible en agence BNP | ||
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| Découvrez l’offre Boursorama ! 80 € offerts (ouverture dès 300 €) | Découvrez l’offre Fortuneo ! 80 € offerts (ouverture dès 300 €) | 6 premiers mois offert (sur l’offre Hello Prime) | Découvrez l’offre Bforbank | Obtenez une prime parrainage de 100 € |
Comme observé dans le premier tableau, il n’y a aucune différence dans les services de base entre les différentes banques en ligne. Toutes les banques en ligne offrent ainsi des comptes chèques gratuits et des cartes bancaires gratuites. Boursorama et Fortuneo se distinguent de leurs concurrentes tant par la gamme de leurs services et produits d’épargne que par la qualité de leur interface.
Les cartes bancaires gratuites
La carte bancaire est gratuite à vie chez les banques en ligne. A noter : qu’il n’y a pas de différence importante de garantie entre Visa et Mastercard au sein d’une même gamme. Ainsi, la carte Visa Classic offre des services équivalents à la Mastercard Classique. Il en est de même pour les cartes bancaires Premium : la Visa Premier offre des services similaires à la Mastercard. En revanche les garanties Visa et Mastercard dans un même périmètre ne sont pas très différentes. En effet, Visa Classic propose des services comparables à Mastercard Classic. Il en va de même pour les cartes premium : Visa Premier offre les mêmes services que Mastercard Gold. Ces garanties sont les mêmes que dans les banques traditionnelles. A souligner que Boursorama propose désormais des cartes bancaires « Ultim » qui sont comparables à la Visa Premier en termes d’assurance et d’assistance.
Si vous souhaitez avoir la carte la plus premium, Mastercard World Elite est disponible gratuitement chez Fortuneo. Avec une condition : justifier de revenus mensuels nets supérieurs à 4 000 euros.
Quelques points pratiques sur les différentes banques
- Fortuneo propose un service e-CB afin de sécuriser vos achats en ligne. Ainsi, vous générez un numéro de carte bancaire virtuel que vous pouvez communiquer aux sites marchands pour réaliser vos achats en toute sécurité. Google Pay est également disponible pour les paiements mobiles.
- Il est possible de pointer votre entreprise vers Bousorama pour mieux suivre les différents mouvements de revenus et dépenses.
- Le service client Fortuneo est très serviable et les consultants sont particulièrement joignables par téléphone du lundi au vendredi de 8h30 à 20h et le samedi de 9h à 18h.
La meilleure banque en ligne selon votre profil
Étudiants et clients modestes
Pour les étudiant il est important de se concentrent sur l’essentiel : un compte courant et une carte bancaire. Le banques en ligne n’ont pas les mêmes exigences : certaines exigent une justification d’un revenu net mensuel d’au moins 1 000 euros ou d’impayés d’au moins 2 500 euros. D’autres sont plus sélectifs, notamment pour obtenir CB Premium.
Bousorama quand à elle accepte les clients sans revenus, gratuité à vie. C’est sans aucun doute la banque la plus abordable du marché grâce à la formule de la carte bancaire Visa Classic (Offre de Bienvenue). La seule condition imposée est d’ouvrir votre compte courant avec 10 EUR.
De plus, elle propose aux personnes qui voyagent des frais très avantageux à l’étranger.
Jeunes actifs et seniors
Les produits disponibles dans chaque banque sont présentés dans le tableau ci-dessous:
| Boursorama | Fortuneo | Hello Bank | BforBank | ING | |
|---|---|---|---|---|---|
| Livret A et LDDS | | | | | |
| Livret fiscalisé | | | | | |
| LEP |  | | | | |
| PEL | | | | | |
| Assurance-vie | | | | | |
| Gestion pilotée | (dès 300 €) | (dès 1 000 €) | | (dès 5 00 €) | (dès 300 €) |
| PEA et CTO | | | | | |
| Crédit immo | | | | | |
| Crédit conso | | | | | |
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| Découvrez les offres d’épargne Boursorama : 80 € offerts | Découvrez l’offre Assurance-vie Fortuneo ! 300 € offerts (voir conditions) | Découvrez l’offre Hello bank! La Carte Hello One gratuite (voir conditions) | Découvrez l’offre Bforbank | Obtenez une prime parrainage de 100 € |
Bousorama se démarque de ses concurrents, notamment par une offre plus complète avec la possibilité d’ouvrir des PEL et des assurances vie en gestion dépositaire.
Compte-titres, assurance-vie et PEA
Toutes les banques en ligne de ce classement proposent une assurance-vie (AV), un compte-titres (CTO) et un PEA. Ces produits sont particulièrement bons chez Boursorama et Fortuneo grâce à leur performance et leur faible coût.
Accès aux prêts
Toutes les banques en ligne du classement proposent à leurs clients des crédits immobiliers. La demande se fait donc en ligne grâce au simulateur de prêt, en fonction de la durée et de vos revenus. Il vous est possible de connaitre de façon instantanée les différents tarifs, la couverture offerte et les coûts totaux. De façon générals, ces offres sont très compétitives et il n’y a pas de frais de dossier (notamment pour les crédits immobiliers chez Bousorama).
Plusieurs banques en ligne proposent également des crédits à la consommation. Ces offres sont souvent très compétitives, et les souscriptions peuvent se faire facilement en ligne.
Voyageurs en Europe
Les différentes banque en ligne sont là encore très compétitives en termes de frais à l’étranger. Les paiements par carte de crédit et les retraits aux guichets automatiques de la zone euro sont gratuits. Et lorsque vous quittez la zone euro, la commission pour les retraits et les paiements en devises est d’environ 2% (voire 0%, voir tableau ci-dessous), et de façon générale il n’y a pas de minimum de frais.
A noter qu’il est préférable de prévoir 2 Cartes bleues de 2 réseaux différents : certains pays acceptent la Visa (Boursorama) et pas la Mastercard (Fortuneo) et inversement.
| Boursorama | Fortuneo | Hello Bank | BforBank | ING | |
|---|---|---|---|---|---|
| Commissions en zone € : gratuit | | | | | |
| Commissions hors zone € (retraits et paiements CB) | 0 % avec les 3 CB (Visa Welcome, Ultim et Ultim Metal) | 0 % avec les 3 CB (Mastercard Fosfo, Gold et World Elite) | 2 % (retraits gratuits dans les distributeurs du réseau Global Alliance) | 1,95 % | 2 % (min. 0,50 € ) 0 % avec la Gold |
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| Découvrez l’offre Boursorama ! 80 € offerts (ouverture dès 300 €) | Découvrez l’offre Fortuneo ! 80 € offerts | Découvrez l’offre Hello bank! La Carte Hello One gratuite (voir conditions) | Découvrez l’offre Bforbank | Obtenez une prime parrainage de 100 € |
Comment changer de banque ?
Les étapes :
- Je choisis ma banque.
- J’ouvre (je pense au parrainage si je veux une prime parrainage).
- Je teste. Je garde mon ancienne banque en attendant d’être rassuré.
- Si je suis satisfait et que mon ancienne banque est inutile, je rends mon ancienne CB. J’envisage également de changer de domiciliation et de prélèvement automatique de mes revenus. Votre nouvelle banque s’en charge pour vous.
Ouvrir un compte courant dans deux banques différentes ?
C’est un moyen simple de multiplier les avantages :
- Cumuler les plafonds de paiement.
- Par précaution en voyage : certains pays acceptent la Visa (Boursorama) et pas la Mastercard (Fortuneo) et inversement.
- Avoir une CB pour le compte individuel et une CB pour le compte joint.
- Cumuler les avantages de chaque banque (eCB chez Fortuneo, le service client disponible jusque 22h chez Boursorama…)
- Avoir un bon choix de placements et diversifier.